Comment choisir un compte courant

Le compte courant est un instrument bancaire qui permet de déposer de l’argent auprès d’un établissement de crédit : la banque conserve l’argent et offre au titulaire du compte une série de services, parmi lesquels le versement du salaire ou de la pension, le paiement de factures, la possibilité d’émettre des virements ou des chèques, etc. En ouvrant un compte courant, vous pouvez donc mieux gérer vos finances, en contrôlant vos revenus et vos dépenses, en retirant les sommes dont vous avez besoin ou en transférant de l’argent vers un autre compte bancaire.

Le compte à vue est associé à un IBAN, c’est-à-dire un code nécessaire pour émettre ou recevoir des virements. Une fois le compte ouvert, vous pouvez demander une carte de débit, qui vous permettra d’effectuer des paiements dans les magasins et en ligne.

Si vous êtes à la recherche d’un compte courant ou si vous avez l’intention de remplacer votre compte actuel, la première chose à définir est de savoir quelles sont les caractéristiques du compte courant qui vous convient le mieux : voulez-vous un compte courant sans frais ? Voulez-vous pouvoir effectuer toutes vos transactions par internet, sans devoir vous rendre dans une agence ? Souhaitez-vous pouvoir effectuer des retraits gratuits aux guichets automatiques ? Il est essentiel d’avoir une idée claire avant d’entamer le processus de recherche, car ce n’est qu’à cette condition que vous pourrez identifier le compte courant le mieux adapté à vos besoins.

Nous savons que l’offre sur le marché est vaste, ce qui rend le choix encore plus difficile. C’est pourquoi nous avons identifié les 6 principaux paramètres qui vous guideront dans la recherche de votre compte à vue.

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La cotisation annuelle

La cotisation annuelle est certainement le premier aspect d’un compte à vue que nous avons tendance à vérifier. Si vous ne le saviez pas encore, il existe de nombreux comptes à frais zéro, en particulier ceux proposés par les banques numériques. Un compte à frais zéro offre des fonctionnalités de base. Si vous n’avez besoin d’un compte que pour effectuer des opérations bancaires quotidiennes, c’est peut-être l’option qu’il vous faut.

Bien que l’ouverture d’un compte soit généralement gratuite, il se peut que vous deviez payer des frais d’ouverture uniques. Les frais de tenue de compte comprennent également undroit de timbre de 34,20 EUR, facturé trimestriellement. Cette taxe ne doit pas être payée si le solde annuel moyen du compte courant est inférieur ou égal à 5 000 euros.

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Compte à vue en ligne ou traditionnel

L’une des choses à clarifier dès le départ est de savoir si vous préférez un compte numérique ou un compte traditionnel. Un compte numérique est un compte à vue qui peut être géré entièrement à partir de l’application : toutes les opérations sont effectuées via Internet, à commencer par l’ouverture du compte. Si, en revanche, vous souhaitez pouvoir effectuer des opérations également en agence, optez pour un compte traditionnel.

Quoi qu’il en soit, même avec un compte traditionnel, il est désormais possible d’effectuer la plupart des opérations quotidiennes via l’application bancaire (virements, contrôle des mouvements, paiement des factures et des VMA, etc.)

Toutefois, les applications proposées par les banques numériques telles que N26 ou Revolut sont plus modernes et offrent des fonctionnalités de pointe, telles que la création d’objectifs d’épargne ou le cashback.

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Les commissions

Les principaux frais à prendre en compte sont les suivants :

• Lescommissions sur les opérations courantes: telles que l’émission de virements, les dépôts d’espèces ou le paiement de factures, de factures de services publics et de VMA.
• Commissions sur les retraits aux guichets automatiques: les retraits sont-ils gratuits uniquement aux guichets automatiques de votre propre banque ou également dans d’autres banques ? Quel est le montant des frais pour les retraits effectués dans les pays n’appartenant pas à la zone euro ?
• Frais sur les paiements en devises: si le taux de change est majoré d’un supplément – généralement exprimé en pourcentage – cela signifie que des frais sont prélevés. Dans le cas contraire, c’est le taux de change interbancaire qui s’applique.

Vous trouverez tous les coûts et frais dans les fiches d’information sur les comptes à vue. Ne vous contentez pas de lire ce qui est écrit sur le site web de la banque, car des informations importantes y sont souvent omises. Soyez à l’affût des coûts cachés.

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Les fonds sont-ils protégés ?

Vous vous êtes certainement déjà demandé quelles étaient les garanties sur les fonds que vous déposez sur votre compte à vue et ce qui se passerait en cas de faillite de la banque. Sachez que toutes les banques de la zone euro sont tenues d’adhérer au Fonds interbancaire de protection des dépôts, un mécanisme de protection européen qui garantit aux déposants un maximum de 100 000 euros en cas d’insolvabilité de la banque.

La situation est toutefois différente dans le cas d’un établissement de monnaie électronique, qui n’est pas membre de ce fonds. Dans ce dernier cas, vous pouvez être exposé à la défaillance éventuelle de l’intermédiaire et, par conséquent, perdre votre argent.

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Une gamme complète de services bancaires

Outre un compte à vue, vous pouvez souhaiter bénéficier d’autres services bancaires auprès du même intermédiaire, tels qu’un compte de dépôt, des prêts, des hypothèques ou des cartes de crédit.

Dans ce cas, vous devez donc d’abord vous assurer que l’intermédiaire offre tous les services bancaires dont vous avez besoin et, ensuite, que les conditions et les prix sont compétitifs.

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Services complémentaires

Enfin, vous devez toujours vérifier quels sont les services auxiliaires associés au compte et s’il existe des promotions actives, grâce auxquelles vous pourriez bénéficier de prix avantageux. Les services complémentaires sont, par exemple, le cashback, l’assurance voyage ou les réductions et avantages dans les magasins partenaires.

Si vous faites beaucoup d’achats ou si vous voyagez beaucoup, ces services peuvent vous être très utiles.